Bauzinsen Prognose: Wie entwickeln sich die Bauzinsen 2022?

Bauzinsen Prognose Entwicklung Bauzinsen

Ein niedriges Zinsniveau macht die Baufinanzierung derzeit sehr interessant – doch die Bauzinsen steigen. In diesem Beitrag klären wir Sie darüber auf, was die Bauzinsen beeinflusst und wie die Bauzinsen Prognose für die nächsten Jahre aussehen wird. Somit können Sie besser entscheiden, ob sich eine Finanzierung jetzt lohnt oder ein Bausparvertrag interessanter ist.

Welche Faktoren bestimmen den Bauzins?

In jedem Kreditvertrag wird ein Sollzins festgelegt. Dieser Zins wird aus verschiedenen Faktoren berechnet und kann von Monat zu Monat schwanken. So kann es sein, dass Sie ein günstiges Angebot für Ihre Baufinanzierung erhalten haben und einen Monat später schlechtere Konditionen bekommen würden.

Wenn wir uns den Bauzins auf Ihrem Vertrag ansehen, gibt es individuelle Faktoren und externe Faktoren, die die Höhe der Sollzinsen bestimmen.

Achtung: Die Bauzinsen steigen bereits in hohem Tempo. Wie Sie sich vor steigenden Bauzinsen schützen können, haben wir in einem anderen Artikel beleuchtet.

Externe Faktoren, die den Bauzins beeinflussen: Kapitalmarkt

Für Immobilienkredite gibt es einen Marktzins. Der Marktzins orientiert sich hauptsächlich an den Renditen für langfristige Anleihen und Pfandbriefe. Angebot und Nachfrage spielen hier eine wichtige Rolle.

Der Marktzins bei Immobilienkrediten gibt also an, was zum aktuellen Zeitpunkt von allen Marktteilnehmern als adäquater Zins für einen Immobilienkredit verlangt werden kann.

In Deutschland sind aktuell die Renditen für langfristige Bundesanleihen und Pfandbriefe sehr gering, was automatisch zu geringen Bauzinsen führt.

Hat eine EZB-Leitzinsänderung Einfluss auf die Bauzinsen Prognose?

Oft wird spekuliert, ob die Leitzinsänderung der Europäischen Zentralbank (EZB) einen Einfluss auf die Bauzinsen Prognose haben wird oder nicht. Dabei spielt der Leitzins bei den Immobilienkrediten nur eine indirekte Rolle.

Der Leitzins bestimmt die Konditionen, zu denen sich Banken untereinander Geld leihen können. Wird der Leitzins geändert, dann können Sie die Zinsen für etwa das Tagesgeld ändern. Auch das Investitionsverhalten von Großanlegern verändert sich, was einen indirekten Einfluss auf die Bauzinsen haben kann.

In der Vergangenheit hat sich der Bauzins nicht immer genau zum Leitzins der EZB bewegt.

Individuelle Faktoren, die den Bauzins beeinflussen

Für die Immobilienfinanzierung sind individuelle Faktoren sehr wichtig. Folgende Faktoren bestimmen, ob Sie mehr oder weniger Sollzinsen für Ihren Kredit bezahlen müssen:

  • Eigenkapital: Mehr Eigenkapital bedeutet mehr Sicherheit und weniger Risiko, wodurch Sie weniger Zinsen bezahlen müssen.
  • Beruf: Je nach Anstellungsverhältnis und Einkünften erhalten Sie einen günstigen oder teuren Immobilienkredit.
  • Postleitzahl: Nicht alle günstigen Immobilienkredite gibt es bei jeder Bank überall. Häufig werden von regionalen Banken nur bestimmte Gebiete abgedeckt.
    Nutzung der Immobilie: Hier kann es Unterschiede zwischen Kapitalanlegern und Eigennutzung geben. Eine Eigennutzung wird häufig durch viele Förderprogramme wie die KfW gefördert.
  • Bonität: Wie so oft ist eine gute Bonität für einen günstigen Immobilienkredit unabdingbar. Ein schlechter Schufa-Score kann den Bauzins für Sie erhöhen.
  • Darlehenssumme: Banken bieten oft Rabatte für hohe Darlehenssummen an. Allgemein kann man sagen, dass eine hohe Darlehenssumme häufig auch weniger Sollzins bedeutet.
  • Zinsbindung: Eine Zinsbindung beim klassischen Immobilienkredit kostet häufig extra.
  • Tilgungshöhe: Höhere Tilgungen bedeuten auch bessere Konditionen für Sie.
  • Sonderoptionen: Weitere Sondertilgungen oder andere Extrawünsche können auch die Zinsen für den Immobilienfinanzierungskredit erhöhen.

Wie hoch ist der aktuelle Bauzins 2022?

Da der Bauzins nach externen und individuellen Faktoren berechnet wird, wird ein repräsentatives Beispiel verwendet und geschaut, welche Bank den günstigsten Bauzins anbieten würde.

Jeder Immobilienkreditanbieter berechnet den aktuellen Bauzins nach seinem Beispiel und seinem Angebot.

Nach unseren Recherchen und repräsentativen Beispielen zwischen 190.000€ – 200.000€ Nettodarlehenssumme und 5 – 10 Jahre Sollzinsbindung mit Eigennutzung stehen die aktuellen effektiven Bauzinsen bei ungefähr:

2,35% – 2,94% p.a.

Stand: 06.07.2022

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Wie lange noch günstige Bauzinsen?

Steigen oder fallen die Bauzinsen 2022 und ist jetzt der richtige Moment, um eine Immobilienfinanzierung abzuschließen?

Fest steht: Keiner kann diese Frage exakt beantworten, sondern nur aktuelle Zinsentwicklungen analysieren und daraus seine Schlüsse ziehen.

Wenn Sie sich vor steigenden Bauzinsen fürchten und erst in ferner Zukunft einen Kredit für eine Immobilienfinanzierung aufnehmen wollen, dann ist eventuell ein Bausparvertrag sinnvoll für Sie. Sie können die Tarife in unserem Bausparvertrag Vergleich abgleichen.

Ein positives Signal für alle Bauherren ist die Zinspolitik der EZB, die den Leitzins weiterhin langfristig auf null Prozent belassen werden.

Des Weiteren hat der Immobilienmarkt trotz Coronakrise sogar an Stärke dazugewonnen und scheint krisensicher zu sein. Zum Wiederaufbau der Wirtschaft in Deutschland wird es viele Förderprogramme geben, die den Hausbau-/kauf weiter fördern werden.

Solange die Geldpolitik so bleibt und das politische Interesse an der Förderung vom Hauskauf-/bau bleibt, werden die Bauzinsen gering bleiben.

Steigen die Bauzinsen 2022 wieder?

Seit Anfang des Jahres zeichnet sich eine Trendwende an und die Bauzinsen steigen. Gründe dafür sind zum einen die Folgen der Corona-Pandemie, der Ukraine-Krieg, ein allgemein steigendes Zinsniveau und eine daraus resultierende Inflation. Die Bauzinsen haben sich seit letzten Jahr fast vervierfacht, mit so einem Anstieg haben selbst Experten und Expertinnen nicht gerechnet. Grund dafür sind außerdem ein Baustoffmangel, steigende Energiepreise und teurer Baugrund.

Bauzinsen Prognose in 10 Jahren: Eine Einschätzung

Viele Experten sagen für 2022 eine Seitwärtsbewegung als Bauzinsen Prognose voraus. Für eine Sollzinsbindung mit 10 Jahren bezahlen Sie aktuell noch weniger als 1% Zinsen pro Jahr. Dieser Wert ist extrem günstig und wurde in der Vergangenheit durch die lockere Geldpolitik der EZB nach unten gedrückt. Aus diesem Grund sind auch normale Verbraucherkredite extrem günstig geworden.

Unserer Meinung nach wird durch eine steigende Inflation aufgrund der Coronakrise der Bauzins steigen, wenn keine anderen finanziellen Anreize von der deutschen Regierung beschlossen werden. Außerdem wird der Bauzins voraussichtlich nicht auf null Prozent sinken können.

Wenn dies der Fall wäre, müssten entweder Subventionen stark zugenommen haben oder die Geldpolitik noch freizügiger sein als sonst schon.

Insgesamt sehen wir persönlich in 10 Jahren eine Bauzinsen Prognose im Bereich von 2% als realistisch an.

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