- unabhängig & aktuell
- informativ & transparent
- kompetent geprüft
Bausparvertrag Vergleich: Die Besten für 2024
Testsieger Bausparvertrag der Redaktion
BKM ZinsPlus   Mehr Details Zum Anbieter | Sparen & Vermögensaufbau
 |
Bausparverträge mit attraktiven Boni/Sparen
Tarif | Fazit |
Sparen & Vermögensaufbau
|
|
Sparen & geringe Bausparsumme
|
|
Klassisch Bausparen
|
Bausparverträge für das Eigenheim (klassisch Bausparen)
Tarif | Fazit |
Klassisch Bausparen/Jugend
|
|
Bausparen für alle
|
|
Klassisch Bausparen
|
|
Klassisch Bausparen
|
|
Bausparen für alle Bedürfnisse
|
Bausparverträge für die Modernisierung
Tarif | Fazit |
Bausparen für Modernisierung
|
|
Bausparen für alle Bedürfnisse
|
|
Modernisieren (schnelle Tilgung)
|
Bausparverträge für junge Leute
Tarif | Fazit |
Bausparen für Junge Leute
|
|
Klassisch Bausparen/Jugend
|
|
Bausparen für alle Bedürfnisse
|
Das müssen Sie wissen: Bausparvertrag Vergleich zusammengefasst
- Ein Bausparvertrag kann als einer von mehreren Bausteinen für eine Baufinanzierung, Immobilienkauf, Modernisierung (z.B. PV Anlage mit Bausparvertrag), neue Einrichtung oder konservative Sparer geeignet sein.
- Wir haben in unserem Bausparvertrag Vergleich Check24, Verivox und andere Portale verglichen. Im Ergebnis haben wir die unterschiedlichen Konditionen angesehen und so ein eigenes Ranking erstellt.
- Achten Sie auf Bausparvertrag staatliche Förderungen: Machen Sie gerade einen Bausparvertrag Vergleich, dann planen Sie die staatlichen Förderungen für einen Bausparvertrag mit ein.
- Wählen Sie einen Bausparvertrag immer nach Ihren Vorstellungen: In unserem Bausparkassen Vergleich legen wir besonderen Wert auf Geldanlage (ohne Annahme des Bauspardarlehens), klassisches Bausparen (mit Annahme des Bauspardarlehens), Modernisieren und junge Sparer. Nutzen Sie einen Bausparvertrag nur, wenn Sie wissen, was Ihr Ziel ist.
- Junge Sparer profitieren: Sie erhalten bis zu einem bestimmten Alter Sonderkonditionen bei der Bausparkasse. Das Bausparen für Kinder/junge Leute ist ebenfalls interessant, da z.B. die Wohnungsbauprämie unter 25 Jahren nicht für wohnwirtschaftliche Zwecke verwendet werden muss.
Worauf beim Bausparen Vergleich achten?
- Zinsen in der Ansparphase
- Darlehenszinsen
- Abschlussgebühr
- Zuteilungsvoraussetzungen (Bewertungszahl Bausparvertrag)
- Bei Annahme des Bauspardarlehens: Konditionen für die Rückzahlung
Bausparvertrag Zinsen aktuell
Vor der Inflation waren Bausparverträge kaum attraktiv. Dies ist nicht mehr so.
Obwohl die Immobilienpreise sowie Kreditzinsen enorm gestiegen sind, können Sie über einen Bausparvertrag eine Immobilie mit unter 1% bis ca. 3% Zinsen finanzieren.
Wie bereits die Tagesschau berichtet hat, ist die Nachfrage nach Bausparverträgen wieder enorm angestiegen.
Meine EmpfehlungBester Bausparvertrag 2024: Wie ermittle ich ihn für mich?
Es gibt so viele unterschiedliche Bausparkassen und Bauspartarife, dass die richtige Wahl nicht unbedingt leicht zu treffen ist.
Letztendlich hängt die Entscheidung sehr von Ihren eigenen Vorstellungen sowie finanziellen Möglichkeiten ab. So lohnt sich das Bausparen mit kleiner Bausparsumme, wenn man einen Hausbau in Erwägung zieht, aber sich noch nicht sicher ist. In unserem Bausparvertrag Vergleich stellen wir Ihnen eine Auswahl an Tarifen vor, die unserer Meinung nach die besten Konditionen bieten.
Besonders für junge Bausparer, die vielleicht wissen, dass Sie ein Eigenheim besitzen oder modernisieren wollen, kommt eine lange Bauspardauer zugute. Durch eine lange Ansparphase können die monatlichen Beiträge sehr gering gehalten werden.
Wichtig: Der „Gebundene Sollzinssatz“ ist der wirkliche Zinssatz auf das Darlehen. Jedoch kommen auf diesen Betrag üblicherweise noch andere Gebühren wie Jahresentgelt oder Kontoführungsgebühren hinzu. Aus diesem Grund ist der tatsächliche Zinssatz immer im „Effektiver Jahreszins“ angegeben.
Hinweis: In der Regel ist eine Kündigung des Bausparvertrags unkompliziert. Jedoch wird zu Beginn des Bausparvertrags die Abschlussgebühr von der Bausparkasse eingefordert. Eine Kündigung nach wenigen Einzahlungen ist somit nicht empfehlenswert. Viel besser ist es, wenn Sie die Einzahlungen pausieren oder die Beiträge bis zur Zuteilungsphase einzahlen. Haben Sie einmal die Zuteilungsphase erreicht, können Sie selber entscheiden, ob Sie nun wirklich das Darlehen annehmen oder nicht. Meistens muss ein Antrag gestellt werden, um das Bauspardarlehen in Anspruch zu nehmen. Entscheiden Sie sich gegen das Darlehen, dann erhalten Sie ganz unkompliziert die Sparsumme mit den entsprechenden Zinsen ausgezahlt.
Welcher Bausparvertrag ist der Beste?
Wie lohnt sich ein Bausparvertrag?
Ein Bausparvertrag ist in vielen Fällen sinnvoll und dient nicht nur zur Teilfinanzierung für eine Immobilie, sondern auch als Absicherung gegen Modernisierungsarbeiten.
Muss der Dachstuhl erneuert oder ein neuer Wasserboiler installiert werden, dann haben Sie gut vorgesorgt, wenn ein Bausparvertrag im Vorfeld abgeschlossen wurde. Darüber hinaus werden Bausparverträge staatlich gefördert. Dadurch haben Sie einen deutlichen Vorteil gegenüber anderen Finanzierungsformen.
Der Bausparvertrag lohnt sich aus diesen Gründen:
- 1. Zinssicherheit bei zukünftigem Immobilienkauf
- 2. Modernisierung und Instandhaltung finanzieren
- 3. Das Darlehen annehmen: Geringe Darlehenskosten & flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
- 4. Staatliche Unterstützung nutzen
- 5. (Bonus für junge Sparer bis ca. 25. Lebensjahr)
Wie lohnt sich ein Bausparvertrag nicht?
Vor einem Vertragsabschluss steht immer das Sparziel. Fragen Sie sich: „Für welche wohnwirtschaftliche Verwendung brauche ich in Zukunft Kapital?“
Für Eigenheimbesitzer sind Modernisierungen ein wichtiges Thema, das in jedem Falle in Zukunft relevant sein wird – ein Bausparvertrag lohnt sich hier in jedem Falle.
Ein Bausparvertrag lohnt sich dann nicht, wenn Sie „einfach so“ einen Bausparvertrag als Geldanlage oder Sparprodukt abschließen, ohne sich vorher über die staatlichen Förderungen und weiteren Bedingungen informiert zu haben.
Als reine Geldanlage gibt es andere Produkte, die mehr Rendite versprechen und das ausgezahlte Geld am Ende nicht an bestimmte Bedingungen geknüpft ist.
Bausparvertrag Vergleich Check24, Verivox?
Wir haben bei Check24 und auch Verivox nachgesehen. Beide Plattformen bieten keinen extra Bausparkassen Vergleich an.
So sieht es bei Check24 und Verivox aus:
Bester Bausparvertrag Check24 möglich?
Googeln Sie nach Bausparvertrag Vergleich Check24 dann kommen Sie zunächst auf eine Erklärseite. Auf der Seite wird deutlich, dass es keinen Bausparvertrag Vergleich bei Check24 gibt. Sie werden nur zur Baufinanzierung weitergeleitet.
Der Rechner von Check24 berechnet, welche Baufinanzierung am besten geeignet ist. Hier kann, muss aber keine Bausparvertrag dabei sein.
Bester Bausparvertrag Verivox möglich?
Verivox bietet keinen klassischen Bauspar Vergleich an. Es gibt keine Übersicht mit Tarifen, wo Sie sich einen heraussuchen können. Sie müssen erst eine Anfrage bei Verivox stellen.
Nachdem die Anfrage abgeschickt wurde, erhalten Sie ein Bausparangebot. Die Anträge werden von finanzen.de realisiert.
Ein Bausparvertrag ohne Abschlussgebühr?
Die Abschlussgebühr liegt zwischen 1% – 1,6% der Bausparsumme und ist immer am Anfang der Sparphase fällig. Bei 50.000€ Bausparsumme werden Sie auf Ihrem Sparkonto ein Minus von ca. 500€ – 800€ sehen.
Das Bausparen ist ein beratungsintensives Produkt. Im klassischen Vertrieb werden Bausparverträge über einen Berater vermittelt und betreut. Der Berater oder die Beraterin erhält für die Vermittlung eine Provision, die als Abschlussgebühr bezeichnet wird.
Mittlerweile können Sie verschiedene Bauspartarife vergleichen und online abschließen. Entfällt dadurch die Abschlussgebühr? Leider nein. Wie wir im Bausparkassen Vergleich herausgefunden haben, gibt es aktuell keinen Bausparvertrag den Sie online ohne Abschlussgebühr abschließen können.
Wie sicher ist mein Bausparvertrag?
Ein Bausparvertrag ist sehr sicher. Die Bausparkassen unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000€.
Guthaben bis 100.000€ sind komplett abgesichert. Diese Einlagensicherung zählt für wirklich alle Bausparkassen in Deutschland.
Grundsätzlich sind Bausparkassen recht konservativ und auf Sicherheit bedacht. Die großen Bausparkassen wie die Schwäbisch Hall besitzen gute Rankings von Agenturen, die die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens bestimmen.
Bausparvertrag Vorteile
- feste Zinsen während der Ansparphase
- zinsgünstiges Bauspardarlehen für Ihre Baufinanzierung
- kostenlose Sondertilgungen während der Darlehensphase
- vermögenswirksame Leistungen auch für Bausparverträge
- Wohnungsbauprämie
- freie Verwendung unabhängig von wohnwirtschaftlichen Zwecken
Klarer Vorteil eines Bausparvertrags ist, dass man genau weiß, was man in Zukunft bekommt. Mit den festgelegten Bausparvertrag Zinsen in der Ansparphase sowie festen Darlehenszinsen ist ein Bausparvertrag planbarer. Das ist ein Vorteil, wenn die Bauzinsen hoch sind.
Darüber hinaus sind vor allem die staatlichen Förderungen ein ausschlaggebender Grund für einen Vertragsabschluss: Erhalten Sie vermögenswirksame Leistungen von Ihrem Arbeitgeber, können diese in einem Bausparvertrag anlegen. Genauso werden Bausparverträge bis zu einer bestimmten Einkommensgrenze mit einer zusätzlichen Wohnungsbauprämie in Höhe von 10% bezuschusst. Des Weiteren können Sie von einer KfW-Förderung, Wohn-Riester (Riester-Bausparvertrag) oder Baukindergeld profitieren.
Bausparvertrag Nachteile
- sehr geringe Bausparvertrag Zinsen während der Ansparphase
- lange Spardauer
- mitunter hohe Gebühren (Abschlussgebühr, Kontoführungsgebühr etc.)
Im Gegenzug zu einem guten Bauspardarlehen werden die eingezahlten Beiträge zu einem sehr kleinen Prozentsatz verzinst. Die zusätzlichen Abschlussgebühren von ca. 1% – 1,60%, eventuelle Verwaltungskosten oder Kontoführungsgebühren schmälern die Erträge weiter. Für das reine Sparen muss genau hingeschaut werden. Achten Sie deshalb immer auf den effektiven Jahreszins. Diese Kennzahl nimmt neben dem Zinssatz für das Bauspardarlehen auch alle weiteren Kosten auf und ist deshalb ein besseres Mittel, um die verschiedenen Bausparverträge zu vergleichen.
Weiterhin haben bestimmte, in unserem Bausparvertrag Vergleich aufgeführten Anbieter besondere Konditionen für Bausparer, die womöglich das Bauspardarlehen nicht in Anspruch nehmen. Denken Sie also im Vorfeld daran, ob Sie das Bauspardarlehen wirklich benötigen oder nicht. Wenn Sie sich unsicher sind, wählen Sie entweder eine geringe Bausparsumme oder ziehen einen Flex-Tarif in Betracht.
So funktioniert ein Bausparvertrag
Bausparvertrag vorzeitig kündigen?
Alternative zum Bausparvertrag
Baufinanzierung
In Kombination mit einem Bausparvertrag ist der Baufinanzierungskredit, die übliche Vorgehensweise, wenn Sie ein Haus kaufen oder bauen möchten. Viele Banken, die nicht zwangläufig Bausparkassen sind, bieten einen solchen Kredit an. Der Vorteil ist, dass Sie für Ihr Vorhaben im Vergleich zu einem klassischen Kredit, einen besseren Zinssatz bei höherer Kreditsumme erhalten und für die Tilgung länger Zeit gegeben wird.
Bausparsofortfinanzierung
Eine weitere Alternative ist die Bausparsofortfinanzierung. Hier drehen Sie den Bausparvertrag um und erhalten Ihre benötigte Bausparsumme sofort. Für Ungeduldige, die sofort mit dem Hausbau beginnen wollen, ist diese Variante definitiv interessanter, als lange im Voraus zu sparen.
Zum Anlegen & Sparen: In Bauprojekte investieren
Möchte man unabhängig von einer Bausparfinanzierung Geld ansparen, lohnen sich andere Sparformen mehr als ein Bausparvertrag. Interessieren Sie sich vor allem für Immobilien als Anlageform, dann empfehlen wir als einfachen Einstieg Vermittler wie Zinsbaustein.
Zinsbaustein.de bietet Verbrauchern die Möglichkeit in Bauprojekte zu investieren, ohne hohe Geldsummen in die Hand zu nehmen. Ab 500€ Anlagesumme können Sie als Crowdinvestor in ausgewählt Bauprojekte investieren und eine attraktive Rendite von über 5% p.a. erhalten. Hier geht es weiter zu Zinsbaustein.de.
Tagesgeldkonto sparen & normaler Kredit?
Wer ein normales Tagesgeldkonto nebst anschließendem Kredit als Bauspar-Alternative durchkalkuliert, muss unterschiedliche Entwicklungsszenarien des Zinsniveaus im Auge haben. Unterm Strich ist die Anlage auf einem Tagesgeldkonto nicht lukrativ und die jetzigen Zinsen decken gerade so die Inflation ab.
Zusätzlich noch einen normalen Kredit bei seiner Bank über eine hohe Summe aufzunehmen, ist der zweite Fauxpas, den Sie bei der Immobilienfinanzierung machen können. Die Zinsen sind meistens so hoch, dass Sie am Ende zu viel draufzahlen. Die bessere Variante ist die Baufinanzierung.
